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银行卡境外取现一年不得超10万 合规用途持卡消费不影响

时间:2018-1-5 10:51:44

作者:发展中心 来源:湖南发展研究中心

 

 

    近日,国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》,并于201811日起已实施。除对银行卡境外取现年度总额与日额度进行规定外,此次还特别强调,个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。网友们疑问,这将会对出境旅游、出境购物等合规用途产生什么影响吗?

 

  境外刷卡取现一年不得超10

 

  《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》规定,一是个人持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡(含附属卡)合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币;二是将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币;三是个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金;四是个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。

 

  新规旨在打击违法犯罪行为

 

  外汇局相关负责人表示,出台该项规定主要是为规范银行卡境外大额提取现金交易,是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措,可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。“随着科技进步,当前非现金支付已日益普及和便利。国际监管经验也显示,大额现金交易往往与诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。为此,全球普遍加强大额现金管理。监测发现,一些个人持大量银行卡在境外大额提取现金,远超正常消费支付需要,涉嫌开展违法犯罪活动。”该负责人说。

 

  例如,曾有媒体报道,201310月至201511月,陈某等4人以本人及亲戚朋友名义,办理100多张银行卡,在澳门提取港元现钞,再私下卖给当地商户或赌场,涉及金额4.76亿元人民币,该案件目前已判决,陈某等4人被判有期徒刑35年。

 

  合规用途个人境外持卡消费基本不受影响

 

  一名常年带出国团的导游表示,除了团费外,对于出境游的游客来说,就是自费项目和购买纪念品等需要花费现金或者刷卡,1万元的每日额度足够支出。

 

  事实上,此次规定对普通个人境外持卡消费并无影响。据外汇局有关负责人介绍,201681%的银行卡境外提现低于等值3万元人民币。此次新增每人每年等值10万元人民币限额,既可满足持卡人在境外正常提取现金需求,又可以抑制少数违法违规人员大额提取现金。若个人确有真实合规的境外大额现金使用需求,可依据《个人外汇管理办法》及其实施细则等相关外汇管理规定办理,如依法购汇后携带外币现钞出境。




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